O poder dos juros compostos

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JurosQuando pensamos em investimentos nós sempre queremos saber quanto de lucro teremos e qual o risco do investimento, afinal, sempre queremos ter o maior lucro possível, com o menor risco. Mas para termos esses números, precisamos saber algumas coisas sobre o investimento, como por exemplo: se o retorno vem apenas com a venda do ativo, se existe liquidez, se possui pagamento de dividendos, ou se possui pagamento de juros, etc.

Existem diversas formas de investimento, que propiciam diversos tipos de retorno, e hoje eu quero falar de algo muito poderoso, que está presente em diversos tipos de investimentos, e que quanto maior o tempo do investimento, mais poderoso ele fica, eu estou falando dos juros compostos.

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Vou apresentar aqui uma simulação que mostra como os juros compostos fazem grande diferença, sendo que a diferença aumenta de forma exponencial ao longo do tempo. Vejamos o seguinte caso, imaginem 3 irmãos (José, Fabio e Bruno), e os 3 planejam se aposentar daqui 30 anos.

José, preocupado com o futuro, decidi iniciar suas aplicações agora mesmo, ele fez uma aplicação inicial de 1.000,00 reais, e vai contribuir com 250 reais por mês, durante 10 anos, após os 10 anos, ele não vai fazer nenhuma nova aplicação, e vai apenas deixar o dinheiro rendendo por mais 20 anos. José é um pouco preguiçoso, e não procurou muito a melhor opção de investimento, acabou aceitando uma sugestão do gerente do banco e conseguiu uma taxa de retorno média de 0,8% ao mês. Ao final dos 30 anos, José terá disponível a quantia de 359.142,36 reais. Desse valor, 31.000,00 reais representam depósitos que ele fez, e 329.142,36 representam os juros ganhos.

Fabio, queria curtir mais a vida agora, e decidiu começar a aplicar apenas daqui 10 anos, quando fará uma aplicação inicial de 1.000,00 reais, e aplicações mensais de 250,00 reais, porém, ele decidiu contribuir por 20 anos, até o momento da aposentadoria. Ele conseguiu a mesma taxa de juros que José, 0,8% ao mês. Ao final dos 30 anos, Fabio terá a sua disposição 188.494,12 reais. Sendo que 61.000,00 reais representam depósitos, e 128.494,12 representam juros.

Perceba que Fabio contribuiu com o dobro da quantia que José, e tem disponível em torno de 170 mil reais a menos. Percebemos a grande diferença na quantidade de juros acumulados, 128 mil contra 329 mil, ou seja, mais de 200 mil reais de diferença em juros. Uma diferença bastante significativa, não é mesmo?

Bruno, assim como José, decidiu começar a aplicar nesse momento, e fez exatamente igual a José, aplicando 1.000,00 reais iniciais, e 250,00 reais todo mês, durante 10 anos. A diferença, é que Bruno, pesquisou melhor os investimentos, e conseguiu uma taxa de 1,0% ao mês. Olhando assim a diferença de taxa parece pequena, apenas 0,2% ao mês de vantagem, mas vejamos o reflexo dessa diferença ao longo dos anos. Após os 30 anos, Bruno ficou com 668.641,15 reais, isso mesmo, mais de 650 mil reais, impressionante, não? Desse valor, ele colocou 31 mil reais, assim como José, porém, ele teve de ganhos 637.641,15 reais, ou seja, uma diferença de 300 mil reais a mais que José, isso com apenas 0,2% ao mês de rentabilidade a mais.

Se Bruno, decidisse aplicar os 250 reais mensais por 30 anos, além dos mil reais iniciais, a uma taxa de 1% ao mês, ele teria ao final dos 30 anos o valor de 918.428,08 reais, quase 1 milhão, nada mal não é mesmo?

Abaixo os valores de cada um dos irmãos:

José
Valor Total: 359.142,36
Valor aplicado: 31.000,00
Valor dos juros: 329.142,36

Fabio
Valor Total: 188.494,12
Valor aplicado: 61.000,00
Valor dos juros: 128.494,12

Bruno
Valor Total: 668.641,15
Valor aplicado: 31.000,00
Valor dos juros: 637.641,15

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Importante, eu não levei em consideração a inflação nas simulações, pois ela afetaria os 3 irmãos, e não afetaria o montante final, apenas reduziria o poder de compra de todos eles, mas o montante final na mão de cada um, não muda.

Com esses exemplos acho que fica muito evidente a força dos juros compostos, como ele ganha mais força com o tempo, e como uma diferença muito sutil de rentabilidade, ao longo dos anos da uma diferença tão grande.

Por isso, é importante começar a investir desde cedo, e pesquisar o melhor investimento, que trará melhor rentabilidade, deixando a preguiça de lado, pois um pouco de esforço agora, pode propiciar muitos bons momentos de diversão e tranquilidade no futuro.

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